“突然發現，我轉賬額度被降低了！給我媽轉大額轉不了了……”王女士在社交媒體上的“吐槽”，引發了不少網友的共鳴，多位網友表示，最近也有被“降額”的經歷。而“交易限額被調降”的相關話題，也成為了近期的熱搜話題。
有網友稱，自己用了20年的銀行卡被限額5000元；有網友支付房租時發現賬戶非柜面支付日累計金額上限為1000元，交房租都不夠；還有一些網友表示，限額成功遏制了他的消費沖動，有人稱，“一想到提額還要去營業廳，就不想消費了”。
另據界面新聞報道，上海的蘇先生在沒有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉賬限額被下調到500元。蘇先生打電話給網點，工作人員解釋說，這是支行的行為，為了保證卡內的資金安全和反詐騙。如果想要恢復額度只能到營業網點去辦理。
“之前也有其他銀行卡有類似情況，但多數都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢的時候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。
據中國證券報，7月以來，來自浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等地的多家銀行發布公告稱，調降部分客戶的非柜面渠道交易限額。對于調整對象，各家標準有所差異，部分銀行明確為在該行開立6個月以上未發生業務的I類賬戶，部分銀行則表示為目前網銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶等。
談及調降緣由，多家銀行表示，為加強個人銀行賬戶的管理，降低客戶資金損失的風險，同時也是為了落實監管部門關于個人銀行賬戶實行分類分級管理的要求。
事實上，對于銀行非柜面交易限額的管控，在2023年就開始強化。
中國經營報曾于2023年8月報道，多家銀行機構公開表示，因電信網絡詐騙犯罪活動高發，為保護客戶資金安全，將調整部分客戶非柜面支付限額。經了解，有銀行機構將主要管控使用頻率低的個人銀行賬戶，視情況或調至日累計轉出限額人民幣5000元。
一位西北地區地方監管人士曾表示，非柜面業務辦理時大多只驗證手機銀行，或網上銀行登錄賬號信息和轉賬密碼，多數不核實賬戶實際使用人和賬戶申請人的一致性，所以，非柜面業務成了詐騙資金轉移的重要通道。大部分涉案賬戶，在開戶初期便開通非柜面交易渠道，而單筆、日累計交易限額均設置較高，且與開戶主體特征明顯不符，因此落實非柜面交易限額管控，能夠有效對抗電信詐騙。
若被“限額”了，該如何應對？多家銀行在公告中表示，若限額調整無法滿足客戶的使用需求，客戶可攜帶本人有效身份證件、銀行卡（折）等證明材料到銀行營業網點辦理非柜面渠道支付限額調整業務，銀行會根據相關規定為客戶辦理。也有銀行表示，部分地區根據當地反賭反詐工作要求，可能需要客戶輔助證明材料，具體可咨詢當地網點。
此外，據每日經濟新聞，復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，商業銀行的確承受落實公安部門和金融管理部門反電信網絡詐騙工作的巨大壓力。但銀行本身的內部管理和消費者權益保護工作還存在一些不足和問題，不同銀行做法差異很大，個別銀行忽視客戶體驗，片面強調落實反電信網絡詐騙工作，采取過于嚴苛的賬戶管理措施，部分措施簡單粗暴，給客戶帶來諸多不便，對較多客戶造成“誤傷”。
他進一步指出，銀行等金融機構應以法律法規和相關制度為依據，不能超過法律法規對客戶提出額外、無理的要求，不得將公安部門備案、審核作為開立賬戶、支取現金的前提。同時，銀行應提高工作精準度，充分運用技術手段，優化模型，精準排查股票配資平臺網，盡量降低“誤傷”的比例。如果發生“誤傷”，應采取更人性化的救濟措施。如優化工作流程，以線上和線下結合的方式，便利用戶辦理解除限制手續。
文章為作者獨立觀點，不代表正規配資網站觀點
相關文章
